50歲以后買社保，虧大了？這樣規(guī)劃最劃算

    隨著社會發(fā)展，我們的醫(yī)療和養(yǎng)老保障都已經得到普及，而且這十年來不斷升級完善。我們的全國醫(yī)療保險從2013年57322萬參保人數到2018年參保人數為120043萬人。醫(yī)保的覆蓋人數已經超過了10億人。而在養(yǎng)老保險方面，2018年全國參加基本養(yǎng)老保險人數為94293萬人，比2017年增加2745萬人。其中全國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險參保人數52392萬人。我們已經形成了以職工社保為主體，城鄉(xiāng)居民社保為輔助的全面醫(yī)療和養(yǎng)老保障體系，匹配不同地區(qū)的社會保障需求。
    其中也存在一些群體由于缺乏保障意識參保時間 太晚，導致到了退休年齡還沒有積累足夠繳費年限，不能領取退休養(yǎng)老金。甚至到了50歲都還沒有配置基本的社保，也沒有買商業(yè)保險的，一旦遇到疾病和意外事件發(fā)生，就會出現(xiàn)因病返貧的情況。無法轉移自身財務風險。
    50歲以上群體，該如何配置社保和商保呢？
    50-55歲年齡社保怎么買
    首先這個年齡女性已經是到了法定退休年齡，這個時候很多單位都不會再給買社保了，社保局對于已經退休還沒有參保的，也是不給予參保的，法定退休年齡是個分界點。對于55-55歲的男性，社保還是可以買的，有職工社保和城鄉(xiāng)居民社保兩種選擇。
    1 職工社保
    第一種如果是本地戶籍，可以通過掛靠單位和靈活就業(yè)身份兩種方式參與職工社保。如果在單位上班，那么可以通過單位建立社保賬戶。企業(yè)和個人共同繳費，企業(yè)繳費部分進入統(tǒng)籌賬戶，個人繳費部分進入個人賬戶。其中企業(yè)可以幫助分攤大部分保費。個人承擔的比例占小部分。相對而言繳費成本比較低。
    如果不在單位上班。靈活就業(yè)的群體，可以以靈活就業(yè)身份參與職工社保，前提是必須具備本地戶籍，本地參保，而且由個人承擔全部社保費用，繳費成本比較高，享受和單位掛靠一樣的保障待遇。
    2城鄉(xiāng)居民社保
    以前的城鎮(zhèn)居民社保和農村社保已經合并為城鄉(xiāng)居民社保了，城鄉(xiāng)居民社保針對非就業(yè)群體和農村人群，屬于社會保障體系的覆蓋延伸，以職工社保為主體，城鄉(xiāng)居民社保為輔助，實現(xiàn)社會保障的全面普及，解決不同地區(qū)，不同群體的保障問題，縮小地區(qū)差異。
    城鄉(xiāng)居民社保屬于自愿繳費。一般都是按照季度和年度繳費，相比于職工社保的按月強制繳費，相對來說成本低一些，但是居民醫(yī)保不是五險覆蓋，而且基本的醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險，部分地區(qū)有失業(yè)保險，三險的模式。養(yǎng)老保險一樣都是繳費滿15年才可以領取退休養(yǎng)老金，而醫(yī)保方面，居民醫(yī)保是繳費一年保一年，不交費不保障。而職工醫(yī)保則是可以累積繳費年限，滿足一定年限，退休后可享受終身免費醫(yī)保。居民社保優(yōu)勢在于成本低，可以享受財政補貼。繳費比較靈活
    如果收入有限，希望靈活繳納社保，可以選擇居民社保，有單位掛靠選擇職工社保，職工社保繳費成本和待遇都比居民社保高。退休年齡社保繳費年限不足。如何解決
對于50-55歲以上人群參保。會出現(xiàn)繳費不足15年，無法領取養(yǎng)老金的情況，而且醫(yī)保的繳費年限也不夠。無法享受終身免費醫(yī)保服務。這個時候該怎么辦
一般來說根據社保法的規(guī)定，如果參保人群到了退休年齡，到時不足15年繳費的情況，可以申請延長繳費和一次性補繳，來達到繳費年限，實現(xiàn)退休領取養(yǎng)老金
對于職工社保，如果歲本地戶籍參保，那么繳費不足15年的情況，50歲繳費開始到60歲退休，最多繳費10年，55歲就歲5年繳費，這個時候可以申請延長繳費5年，不夠15年在一次性補繳，這樣就可以辦理退休領取養(yǎng)老金的首先，享受退休養(yǎng)老生活。
而醫(yī)保繳費年限不足，可以在退休辦理養(yǎng)老金領取的時候，同時完成醫(yī)保的一次性補繳，然后享受終身免費醫(yī)保，不同地區(qū)對醫(yī)保繳費年限要求不同，一般歲男25年，女20年，可以享受終身免費醫(yī)保。
如果歲異地參保職工社保，由于歲50歲以后參保。繳費不足10年，而且不滿足男50歲前，女40歲前參保的一般賬戶要求，所以不能夠申請延長繳費和一次性補繳，只能停止職工社保，轉換為戶籍所在地居民社保，繼續(xù)繳費滿足年限后領取養(yǎng)老金。普通家庭社保為主，商保做補充升級
社保可以幫助我們建立基本的醫(yī)療保障和養(yǎng)老保障。在社保的基礎上，如果還有經濟余力，可以考慮商業(yè)保險做升級補充，按照先保障再儲蓄的原則，配置商業(yè)醫(yī)療和意外保險，解決社保外的用藥和報銷問題。提供更多損失補償。50-55歲的年齡屬于保險公司高風險客戶，重疾一般都是保費高過保額，沒有財務杠桿作用，不適合配置。可以一加入大病互助社群，獲得免費的大病保障。如果是家庭經濟支柱配置一個合適保額的定期壽險，商業(yè)保險的保障升級完成了，有長期不用閑余資金，可以考慮配置商業(yè)養(yǎng)老儲蓄保險，提高自己未來的養(yǎng)老金儲備水平。
如果50歲已經退休，買不了社保，也可以配置基本的居民醫(yī)保解決基本醫(yī)療報銷保障問題，然后再根據自身財務情，況配置相關商業(yè)保障和年金養(yǎng)老保險，規(guī)劃自己的養(yǎng)老生活。
綜上：50-55歲的年齡。社保配置可以選擇職工社保和居民社保，從成本和靈活性看，選擇居民社保比較合適，如果有單位掛靠職工社保也是可以的，基礎社保建立后，可以配置商業(yè)健康保障保險做升級完善，提高保障水平。